VOB Factoring für Bau und Handwerk:
Bauunternehmen nutzen VOB-Factoring zum Forderungsverkauf von Teil- und Abschlagszahlungen und für Forderungen an Privatkunden. Die häufig genutzte Factoringvariante im Handwerk ist der Forderungsverkauf im stillen Verfahren. Dies bedeutet, dass der Rechnungsverkauf verdeckt und ohne Offenlegung gegenüber den Debitoren erfolgt. Handwerksbetriebe nutzen stilles Factoring insbesondere bei öffentlichen Auftraggebern mit Abtretungsverboten.
Es gibt nur ca. 20 Factoringgesellschaften für VOB-Factoring im Handwerk und noch weniger Factoringgesellschaften, die Factoring für Bauunternehmen anbieten. Dies liegt am erhöhten Risiko für den Factor auf Grund der branchenüblichen Rechnungskürzungen und den verlängerten Gewährleistungsfristen im Handwerk und Baugewerbe. Damit sich der prozesstechnische Aufwand für alle Beteiligten rechnet, sollte der Mindest-Factoringumsatz 250 TEUR p.a. betragen.
Die erbrachten Leistungen/Teilleistungen müssen bei Rechnungsstellung einredefrei erbracht und vom Debitor abgenommen sein. Bei Zwischenrechnungen reicht zum Forderungsankauf oft ein professionelles, für den Factor verifizierbares, Aufmaß. Weitere Informationen zur Notwendigkeit einer professionellen Dokumentation im Handwerk bei VOB-Leistungen finden Sie unter Factoring im Handwerk: Häufige Hürden richtig verstehen.
Branchenübliche Rechnungskürzungen können über die Ansparung eines Sonderkontos oder einen Sicherungseinbehalt (je Rechnung) ausgeglichen werden. Die Höhe dieses Sperrkontos (Sicherungseinbehaltes) liegt oft bei 10%. Selbstverständlich können auch Rechnungen an Privatkunden, sowie Teil- u. Abschlagszahlungen im stillen Verfahren verkauft werden.
SHK Betriebe aus den Bereichen Heizungsbau, Sanitär und Klimatechnik nutzen Factoring verstärkt, da Materialkosten, Löhne und Baustellen parallel vorfinanziert werden müssen. Gleichzeitig erfolgen Zahlungen oft erst nach Abnahme oder mit deutlicher Verzögerung, insbesondere bei gewerblichen oder öffentlichen Auftraggebern. Factoring ermöglicht es, offene Forderungen sofort in Liquidität umzuwandeln und so die finanzielle Stabilität im laufenden Betrieb zu sichern.
Gerade bei witterungsabhängigen Projekten oder mehreren gleichzeitig laufenden Baustellen schafft dies zusätzliche Planungssicherheit. Ein spezialisierter Anbieter für Factoring im Handwerk berücksichtigt dabei die typischen VOB-Strukturen und sorgt für eine passende Finanzierungslösung. So können Dachdecker und Klempner ihre Projekte effizient umsetzen, ohne dass Liquidität zum limitierenden Faktor wird.
VOB-Factoring nutzen neben Dachdeckern, Metallbauern und SHK-Betriebe auch Handwerker aus den Branchen Trockenbau, Elektroinstallation, Heizungsbauer, Sanitärbetriebe, Garten- und Landschaftsbau, Bauschlosser, Schreinerei, Möbelbau, Maler, Anstreicher, Glaser und Tischler.
Factoring-Anbieter und Kosten im Handwerk:
Die Factoringgebühr wird meist in einer All-In-Gebühr berechnet. Sie erhalten eine Gebühr, die Factoringgebühr, Zinskosten und die Debitorenprüfkosten enthält. Kalkuliert wird diese entsprechend der durchschnittlichen Forderungslaufzeit, dem geplanten Jahres-Factoringumsatz, der Bonität des anfragenden Unternehmens, Rechnungsanzahl und Höhe, sowie der Debitorenanzahl und weiteren Parametern.
Die ALL IN Factoringgebühr (inkl. Zins) bewegt sich, je nach Gesellschaft, Umsatzgröße, Kundenstruktur bei einem Zahlungsziel von 30 Tagen zwischen 0,90 - 3,20 %. Auf einen unabhängigen Konditionen-Vergleich mehrerer Anbieter sollten Sie daher nicht verzichten. Bei den meisten Factoringgesellschaften können auch bereits vorliegende (nicht überfällige) Rechnungen zum Vertragsstart vom Factor angekauft werden, sofern die abgerechnete Leistung dokumentiert und vom Debitor abgenommen wurde. Außerdem darf der Zeitpunkt der Leistungserbringng nicht älter, als 30 Tage sein. Einen transparenten Kostenvergleich mehrerer Angebote können wir gerne nach Ihren Vorgaben ausarbeiten.
Offenes oder Stilles VOB-Factoring:
Bei einigen Anbietern kann der Rechnungsankauf ohne Offenlegung als Stilles Factoring erfolgen. Bei dieser Variante verbleiben das Debitorenmanagement und Mahnwesen in der Buchhaltung des Unternehmens. Beim Full Service Factoring übernimmt der Factor das Debitorenmanagement, was wiederum die eigene Buchhaltung entlastet.
Anbieter & Kosten Vergleich
Jede Factoringgesellschaft für Handwerksbetriebe hat unterschiedliche Kalkulationsparameter, die zu großen Kostenunterschieden führen können. Den einen besten Factor für VOB Forderungsverkauf gib es nicht. Je nach Branche, (z.B. Handwerk oder Maschinenbau) Umsatz, Kundenanzahl, Bonität und Kundenstruktur bietet mal Factor A, B oder C die besten Konditionen oder das optimale Factoring-Modell. Nachfolgender Anbieter Vergleich soll Ihnen die möglichen Gebührenunterschiede verdeutlichen. Stand der Konditionen: 02.10.2018
Voraussetzungen & Annahmekriterien:
- Das Unternehmen verfügt über einen guten bis mittleren Index bei Creditreform
- Sie verfügen über eine positive Ertragslage
- keine Negativ-oder Überschuldungsmerkmale
- Ihr Unternehmen ist seit mindestens 6 Monaten oprativ tätig
- Das anfragende Unternehmen hat den Firmensitz in Deutschland
- Sie wünschen kein Rechnungspicking
Sprechen Sie uns gerne bei weiteren Fragen an. Wir freuen uns auf Ihre Kontaktaufnahme!
