Unternehmerkredit - Darlehen für KMU, auch ohne Sicherheiten
Mit dem Unternehmerkredit decken KMU den Finanzierungsbedarf zum Wareneinkauf, der Vorfinanzierung von Aufträgen oder zur Finanzierung des Lagerbestands. Das Darlehen ist als Betriebsmittelkredit frei verwendbar mit einer Laufzeit von 12 - 84 Monaten. Im Vergleich zur Finanzierung über die Hausbank erfolgt die Finanzierung ohne Eigenkapital und ohne die Einbringung von dinglichen Sicherheiten. Der Unternehmerkredit kann online beantragt werden, es finden keine Bankgespräche vor Ort statt.
Entscheidend für die Darlehenszusage sind die betriebswirtschaftlichen Kennzahlen des Unternehmens und die Bonitätsauskünfte. Die Kapitaldienstfähigkeit der monatlichen Darlehensraten muss dargestellt werden können. Je nach Darlehenshöhe, Laufzeit des Darlehens, Bonität und Ertragslage betragen die Zinsen zwischen 2,95 - 7,95 %. Zur Ermittlung der genauen Kosten oder zum Angebotsvergleich nutzen Sie den Unternehmerkredit Rechner. Dieser ermöglicht eine seriöse Kostenberechnung der Kreditrate und Gesamtkosten in Abhängigkeit von Zins, Darlehensbetrag und Laufzeit.
Die Finanzierungslinie richtet sich nach der Kapitaldienstfähigkeit und dem Verschuldungsgrad des Unternehmens. Das Unternehmen muss 3 Jahre operativ tätig sein, Negativmerkmale oder fortlaufende Verluste dürfen nicht vorliegen. Umschuldungen von bestehenden Krediten unterliegen der Einzelfallbetrachtung.
Unternehmerkredit mit und ohne KfW und Hausbank:
Der KfW Unternehmerkredit muss über die Hausbank beantragt werden. Den FGM Unternehmerkredit erhalten KMU und Mittelstand über mehrere unserer Partnerbanken. Der Unternehmerkredit über die KfW ist günstig, bedarf aber der Zustimmung der Hausbank und erfordert dingliche Sicherheiten.
Ein weiterer Vorteil des FGM Unternehmerdarlehens ist die rasche Bearbeitungszeit innerhalb weniger Arbeitstage, die Beantragung ohne Einbindung der Hausbank und das Recht jederzeit Sondertilgungen kostenfrei vornehmen zu können. Zusätzlich kann der FGM Unternehmerkredit online beantragt werden, lästige Bankgespräche vor Ort entfallen.
Merkmale, Konditionen und Vorteile Unternehmerkredit:
Zur Vorfinanzierung von Aufträgen, Material und Waren nutzen Unternehmer häufig Finetrading als Alternative zur Hausbankfinanzierung. Wir stellen Ihnen die Merkmale, Vorteile und Kosten des Unternehmerkredits im Vergleich zum Finetrading transparent gegenüber. Unter Berücksichtigung, dass die Darlehensvergabe ohne Einbindung der Hausbank und ohne Hinterlegung von harten Sicherheiten erfolgt, stellt der Unternehmerkredit oftmals die wesentlich preiswertere Finanzierungslösung dar.
Kostenbeispiel Unternehmerkredit bei 100 T€ Darlehensbetrag:
Nachfolgender Kostenvergleich zeigt auf, dass sich mit dem Unternehmenskredit die Kosten im Vergleich zum Warenfinanzierung über Finetrading kurz- und mittelfristig nachhaltig reduzieren lassen.
Hinweis: Stand der dargestellten Beispielkonditionen ist Januar 2019 für ein Unternehmen mit sehr guter Bonität. Verbindliche Angebote werden auf Basis der individuellen betrieblichen Kennzahlen eines Unternehmens erstellt.
Betriebsmitteldarlehen für kleinere Unternehmen - Voraussetzungen:
Auch kleinere Unternehmen können das Darlehen ab 50 T€ bei entsprechender Ertragskraft in Anspruch nehmen. Für den Fall, dass Ihr Kapitalbedarf unter 50 T€ beträgt, empfehlen wir die Einkaufsfinanzierung.
- Vorjahresumsatz beträgt mind. 400 T€
- Unternehmen ist 3 Jahre operativ tätig
- Ausreichende bis gute Ertragslage, keine Negativmerkmale
- Finanzierungslinie ab 50 T€
- Darlehenslaufzeit 12 - 84 Monate
Bitte fügen Sie Ihrer Online Anfrage zur Ersteinschätzung der Umsetzbarkeit neben der Kurzanfrage folgende Unterlagen bei:
- letzter Jahresabschluss / Bilanz
- aktuelle BWA, inkl. Summen- und Saldenliste
- aktuelle Opos Liste Debitoren und Kreditoren
- aktueller Bankenspiegel
