Einkaufsfinanzierung - Erklärung und Funktion:
Wareneinkauf und Vorfinanzierung des Lagerbestands binden in vielen Firmen Liquidität, die dringend anderweitig benötigt wird. Die Einkaufsfinanzierung (auch als Finetrading bezeichnet) dient der Vorfinanzierung des Materialeinkaufs. Unternehmer nutzen daher die Einkaufsfinanzierung häufig alternativ zur Kontokorrentlinie, die in aller Regel banküblich besichert werden muss.
Diese alternative Finanzierungsform wird häfig von Abnehmern aus Handel, Produktion und Industrie genutzt, ist aber unseres Erachtens hinsichtlich der Kosten recht teuer. Die Wertschöpfung besteht in der Verlängerung der Zahlungsziele, bei gleichzeitiger Erzielung von Skontoerträgen.
Lieferanten dagegen nutzen die Einkaufsfinanzierung zur Zahlungszielverlängerung ihrer Abnehmer. Die Vorteile liegen darin, dass Einrede frei ausgelieferte Waren vom Einkaufsfinanzierer sofort bezahlt werden und eigene Liquidität durch den Rechnungsausgleich innerhalb weniger Tage gestärkt wird.
Kosten und Gebühren einer Einkaufsfinanzierung vergleichen:
Die Finanzierungskosten liegen nominal im Rahmen hoher Kontokorrentzinsen. Die Konditionen richten sich u.a. nach der Bonität des Antragstellers, Finanzierungslaufzeit, Einkaufsvolumen p.a. und der Finanzierungshöhe. Anbieter und Kosten zu vergleichen, rechnet sich auf Grund der sehr hohen Preisunterschiede der jeweiligen Einkaufsfinanzierer auf jeden Fall.
Realisierte Skontoerträge verbleiben bei Ihnen. Sie können diese nutzen um die Kosten der Einkaufsfinanzierung zu reduzieren. Im besten Fall übersteigen die Skontoerlöse die Finanzierungskosten. Für Unternehmen mit entsprechender Kapitaldienstfähigkeit bietet der Unternehmerkredit oft die preiswertere Lösung. Das Darlehen kann für KMU ab 100 T€ Finanzierungslinie frei verwendet werden. Bank übliche Sicherheiten sind in aller Regel nicht erforderlich. Eine gute Bonität und Ertragskraft werden vorausgesetzt.
Ablauf der Einkaufsfinanzierung:
- Der Einkaufsfinanzierer tritt als eigenständiger (Zwischen-) Händler zwischen Ihnen und Ihrem Lieferanten auf.
- Er kauft Ware bei dem von Ihnen ausgesuchten Lieferanten, zu von Ihnen verhandelten Preisen und Bedingungen. Der Rechnungsausgleich an den Lieferanten erfolgt innerhalb einer Skontofrist.
- Die Ware wird per Strecke an Sie geliefert und Sie zahlen entsprechend Ihres mit dem Vorfinanzierer vereinbarten Zahlungsziels.
Factoring Preisvergleich bietet einen kostenlosen Konditionenvergleich günstiger Anbieter. Sie erhalten Einblick in die Kosten und Merkmale unterschiedlicher Möglichkeiten der Warenvorfinanzierung mit und ohne Bank.
Annahmekriterien u. Voraussetzungen:
- ab 1 Mio.€ Vorjahresumsatz des Unternehmens
- 100 T€ Mindest-Einkaufsvolumen p.a.
- 50 T€ Mindest-Finanzierungslinie | WKV-Limit auf Ihr Unternehmen
- KMU ist seit mind. 3 Jahren operativ tätig und rückversicherbar
- Firmensitz in Deutschland
- Finanzierung bis zu 100 % des Rechnungsbetrages
- Sie erhalten ein Zahlungsziel von bis zu 120 Tagen
- 100 % Wahlfreiheit, welche Einkäufe u. Lieferungen finanziert werden sollen
Hinweis:
- Die Anbieter Selektion, Konditionenverhandlung bis hin zur Angebotserstellung, sowie die Prüfung Ihnen bereits vorliegender Angebote erfolgen grundsätzlich kostenfrei.
- Möchten Sie den Lagerbestand vorfinanzieren eignet sich die Lagerfinanzierung. Die Finanzierung des Lagerbestands kann über Finetrading mit einem Zahlungsziel bis zu 180 Tagen, einer revolvierenden Kontokorretnlinie oder auf Darlehensbasis bis zu 60 Monaten Laufzeit erfolgen.
Alle Angaben (Stand 06-2022) sind ohne Gewähr und stellen kein Angebot im rechtlichen Sinne dar. Verbindlich sind die später im Vertrag schriftlich benannten Konditionen des jeweiligen Refinanzierers. Tagaktuelle Konditionen und Annahmekriterien erhalten Sie mit Zusendung des Analysebogens.
Zur kostenlosen Vorprüfung Ihrer Anfrage, senden Sie uns bitte den ausgefüllten Analysebogen mit aussagefähigen betriebswirtschaftlichen Unterlagen zu.
