Überwiegen beim Factoring Risiken oder Vorteile?

Echte Nachteile gibt es beim Factoring nicht viele, wohl aber einige Risiken. Sie können nicht mehr über Ihre Forderungen verfügen, die diese ja an den Factor verkauft und bereits in Liquidität überführt sind. Bei einem Factoringumsatz bis zu 250 T€ können unverhältnismäßig hohe Kosten im Vergleich zum Kontokorrent entstehen.

Ein latentes Risiko besteht darin, dass es zu viele Factoringgesellschaften mit schwacher Bonität auf dem deutschen Markt gibt. Dies führte in der Vergangenheit zu einigen Insolvenzen, z.B. Vantargis Factoring, Skonto AG, Noa Bank, FBW Factoring. Als Folge verloren zahlreiche Factoringkunden viel Geld. Aus diesem Grund empfehlen wir jedem Unternehmer einen unabhängigen Anbieter und Konditionen Vergleich durchführen zu lassen. Hier werden neben der Preisgestaltung auch Annahmekriterien und die Leistungsfähigkeit eines Factors bewertet.

Die Factoring Nutzung birgt ein gewisses "Suchtpotential" und schafft eine nicht zu unterschätzende Abhängigkeit. Wollen Sie zukünftig ohne Factoring auskommen, entsteht eine Liquiditätslücke in Höhe des durchschnittlichen Auszahlungsbetrages. Vor einem geplanten Ausstieg sollten Sie rechtzeitig entsprechende Rücklagen bilden. In der Praxis wollen jedoch 97 % aller Unternehmen nie wieder auf eine Forderungsfinanzierung verzichten.  

Je nach Factoringgesellschaft besteht die Gefahr, dass diese das Mahnwesen nicht selbst betreiben, sondern an (schlecht ausgebildete) externe "Call Center Agenten" ausgelagert haben. Wir alle kennen die erfrischenden Telefonate mit den netten Menschen einiger Mobilfunkdienstleister.

Welche Vorteile bringt Factoring?

Factoring generiert sofortige Liquidität, verbessert Bilanzkennzahlen, den Cash Flow und die Wettbewerbsfähigkeit. Ein weiterer Vorteil ist die Tatsache, dass Im Gegensatz zur Bankfinanzierung keine dinglichen Sicherheiten benötigt werden. Factoring ist die einzige Finanzierungsform, wo Sie einmal erhaltene Liquidität nicht zurückzahlen müssen!

Unmittelbar nach Rechnungsstellung fließt Kapital, so dass Ihr Liquiditätsmanagement absolut planungssicher gestaltet werden kann. Unternehmer mit entsprechendem Materialeinsatz können zusätzliche Skontoerträge erzielen und refinanzieren damit meist die Factoringkosten.

Echtes Factoring beinhaltet eine Warenkreditversicherung und schützt so vor Forderungsausfall. Im Full Service Verfahren entlasteten Sie Ihre Administration und Buchhaltung, da der Factor das Debitorenmanagement übernimmt.

Durch die Möglichkeit Kunden längerere Zahlungsziele zu gewähren, kann Ihr Vertrieb bei der Akquise neue Impulse setzen. Aus bilanztechnischer Sicht werden Eigenkapitalquote und somit Ihr Banken-Rating optimiert. Auf Grund dieser Vorteile hat sich Factoring zu einem zentralen Baustein der Unternehmensfinanzierung entwickelt.

Kontakt: 02904 – 97 66 80

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