Factoring vs. Kontokorrent oder Bankdarlehen im Leistungsvergleich:
Der Vergleich zwischen Factoring zu Kontokorrent- oder Bankkredit hinkt ein wenig, da sich beide Finanzierungsformen hinsichtlich der Leistungen und Besicherung elementar unterscheiden.
Neben der Zufuhr frischer Liquidität, ohne die Stellung dinglicher Sicherheiten, entlastet die Factoring-Nutzung Ihr Debitorenmanagement, schützt vor Forderungsausfällen und verbessert Ihr Rating. All diese Vorteile kann die Aufnahme von Bankdarlehn oder die Nutzung von Kontokorrentlinien nicht bieten.
Bei der Forderungsfinanzierung wächst Ihre Finanzierungslinie parallel zum Umsatzwachstum, wobei eine Erhöhung der KK-Linie immer wieder neu besichert werden muss.
Finanzierungsmerkmale |
Factoring |
Kontokorrent |
|---|---|---|
| Stellung dinglicher Sicherheiten | nein | ja |
| Finanzierungslinie wächst "automatisch" | ja | nein |
| beinhaltet Debitorenmanagement | ja | nein |
| beinhaltet Mahn- und Inkassowesen | ja | nein |
| beinhaltet Forderungsausfallschutz | ja | nein |
| Finanzierungshöhe offener Forderungen | 90 - 100 % | 25 - 50 % |
| gilt bilanztechnisch als Eigenkapital | ja | nein |
| führt zu Rating-Verbesserung | ja | nein |
| Liquidität muss zurückgezahlt werden |
nein | ja |
Beurteilen Sie bitte selbst, ob der Vergleich zwischen Kontokorrentzins und Factoringgebühr, auf Grund der doch sehr unterschiedlichen Leistungsmerkmale, tatsächlich angebracht erscheint.
Ein nicht zu unterschätzender Vorteil beim Factoring liegt in der Tatsache, dass Sie Ihre Eigenkapitalquote und damit das Rating in Folge der Bilanzverkürzung nachhaltig verbessern. Diese Vorteile kann die Finanzierung über den Kontokorrent nicht bieten, da die Aufnahme von Bankkrediten (Fremdkapital) Ihre Eigenkapitalquote und damit das Rating generell verschlechtern.
Factoring verbessert Ihre Eigenkapital- u. Bilanzstruktur
Idealer Weise wird die Forderungsfinanzierung als Ergänzung zum Kontokorrentkredit genutzt. Mit der nicht für das Tagesgeschäft benötigten Liquidität fahren Sie Ihre Kontokorrentlinien zurück und reduzieren Ihre Zinsbelastung. Wir vergleichen für Sie die Kosten von Factoring und Kontokorrent in einem transparenten Vergleich. Gerne beraten wir Sie, ob sich Factoring für Sie als Finanzierungsform eignet.
In unserer Ertragswertberechnung erhalten Sie eine aussagefähige Ausarbeitung Ihrer Kosten, Nutzen und möglichen Factoring-Erträge auf Basis Ihrer Unternehmensdaten.
