Strukturiertes Factoring | Definition & Erklärung:
Beim klassischen Factoring können Unternehmer wählen, ob der Gesamtumsatz, ausgesuchte Kunden oder Einzelrechnungen gefactort werden. Im strukturierten Factoring werden flexiblere, individuell auf die Situation des Unternehmens zugeschnittene, Vereinbarungen getroffen.
Hierbei fließt die Gesamtfinanzierungsstruktur Ihres Unternehmens in die Factoring-Vertragsgestaltung ganzheitlich mit ein.
Strukturiertes Factoring - Optionen, Vorteile & Nutzen:
Sie können für verschiedene Debitorengruppen unterschiedliche Leistungen vereinbaren, wie z.B.:
- Auswahl der Kunden, die gegen Forderungsfälle versichert werden sollen
- Abnehmer, für die der Factor das Debitorenmanagement übernimmt
- Debitoren, deren Forderungen fortlaufend angekauft werden sollen
- Kunden, die bei Bedarf selektiv gefactort werden
Vorteile & Effekte in der Praxis:
- individuelle maßgeschneiderte Factoring- u. Dienstleistungslösung, die jederzeit den Veränderungen im Unternehmen angepasst werden kann
- Steuerung der Liquiditätszuflüsse zu 100 % durch flexible Finanzierungslinie
- Forderungsausfallversicherung auch für Debitoren möglich, die nicht gefactort werden sollen
- Factor übernimmt auf Wunsch das Debitorenmanagement, auch für vom Factoring ausgeschlossene Debitoren
- Selektives Ausschnittsfactoring sichert sehr preiswert eine kontinuierliche Liquiditätsschöpfung
- Selektives Factoring dient als „Liquiditätspuffer“ und wird situativ eingesetzt, sofern kurzfristig zusätzliche Liquidität erwünscht ist.
Strukturiertes Factoring - Beispiel aus der Praxis:
Ein Produktions- & Handelsunternehmen mit 5 Mio. € Jahresumsatz u. einem Forderungsbestand von Ø 830 T€ wünscht dauerhaft 450 T€ zusätzliche Liquidität, bei Saisonspitzen bis zu 750 T€.
Zusätzlich wünscht der Unternehmer die Übernahme des Debitorenmanagements, sowie die Warenkreditversicherung (WKV) für den gesamten Kundenbestand.
Im klassischen Gesamtumsatz- oder Ausschnittsfactoring wäre die Finanzierungslinie fest vorgegeben. Des Weiteren würde die WKV und das Mahn- u. inkassowesen auf die ins Factoring eingebrachten Debitoren beschränkt werden.
Strukturiertes Factoring weicht diese Beschränkungen auf und bietet für einzelne Kundengruppen individuelle Leistungspakete:
- Die WKV wurde für alle versicherbaren Kunden vereinbart.
- Das Mahn- und Inkassowesen übernimmt der Factor für alle Debitoren, außer den Skontozahlern.
- Die Mindest-Finanzierungslinie (400 T€) kann bei Bedarf kurzfristig mit dem Verkauf von Einzelforderungen ausgeweitet werden.
Mit diesem Factoring Modell wurde das Leistungspaket individuell auf die Erfordernisse des Unternehmens abgestimmt.
Gerne erarbeiten wir auch für Ihr Unternehmen eine strukturierte Factoring Lösung.
