Was bedeutet Stilles Factoring - Erklärung

Stilles Factoring, auch als verdecktes Factoring bezeichnet, ist der Forderungsverkauf ohne Anzeige an den Debitor. Der Vorteil auf Unternehmerseite liegt darin, dass die Forderungsabtretung und der Rechnungsverkauf für den Abnehmer bei Rechnungsstellung nicht ersichtlich sind. Auch Forderungen, die einem Abtretungsverbot unterliegen, können somit problemlos angekauft werden. Eine Zustimmung Ihres Kunden über die Einbindung der Forderungsfinanzierung ist daher nicht erforderlich.

Das stille Verfahren wird nur von wenigen Gesellschaften angeboten, da der Ankauf für den Factor ein erhöhtes Risiko darstellt. Eine Rechnungsverifizierung beim Debitor, wie im offenen Verfahren üblich, kann der Factor nicht durchführen.

Sie erhalten vom Grunde einen "Blanko-Ankauf" Ihrer Forderungen auf Treu und Glauben. Hierin sind auch die höheren Anforderungen an Bonität, Ertrag und Eigenkapitalquote des Unternehmens begründet. Stilles Factoring nutzen Unternehmen, wenn z.B. Forderungen, trotz bestehender Abtretungsverbote, verkauft werden sollen.

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Die Factoringgebühr wird im stillen Verfahren höher kalkuliert, als bei anderen Factoring-Varianten. Bei kleineren Unternehmen kann eine ALL IN-Gebühr verhandelt werden. Ab 500 TEUR Factoringumsatz ist die Kalkulation auf Einzelkostenbasis meist wesentlich preiswerter. Angebote, Kosten und aktuelle Konditionen für eine stilles Verfahren können Unternehmer in einem unabhängigen Anbieter Vergleich kostenlos anfordern.

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Als Voraussetzung für ein Stilles Factoring sollten Sie eine mittlere bis gute Eigenkapitalquote, Bonität & Geschäftsentwicklung dokumentieren können. Eine professionelle Buchhaltung, die Debitorenmanagement und Mahnwesen im Griff haben, ist ebenfalls Voraussetzung. Da diese Dienstleistung nicht an den Factor abgegeben wird, spricht man auch von einem Stillen-Inhouse-Verfahren.


Ablauf im Stillen Verfahren mit 80 % Sofortauszahlung

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Praxis Tipp | Teil-Stilles Verfahren

Sofern Ihr Unternehmen die Voraussetzungen hinsichtlich Umsatzgröße oder bonitätstechnischer Anforderungen nicht erfüllen sollte, ist es bei einigen Refinanzierern möglich Debitoren mit Abtretungsverboten in ein (Teil-)Stilles Factoring Verfahren zu nehmen. Die restlichen Debitoren kommen dann in ein offenes Verfahren. Diese Variante ist dann auch erheblich preiswerter.

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