Stilles Factoring - Erklärung & Definition:

Stilles Factoring bezeichnet man den Forderungsverkauf ohne Anzeige an den Debitor (verdeckt). Der Forderungsverkauf ist für den Debitor bei Rechnungslegung nicht ersichtlich. Rechnungen mit einem Abtretungsverbot können somit problemlos angekauft werden. Eine Kommunikation mit dem Kunden über die Einbindung eines Factorings ist nicht erforderlich.

Diese Variante wird nicht von allen Gesellschaften angeboten, da diese für den Factor ein erhöhtes Risiko darstellt. Auf die sonst übliche Verifizierung einzelner Rechnungen wird verzichtet. Für Ihre Kunden ist der Forderungsverkauf  somit nicht ersichtlich.

Sie erhalten vom Grunde einen "Blanko-Ankauf" Ihrer Forderungen auf Treu und Glauben. Hierin sind auch die höheren Anforderungen an Bonität, Ertrag und Eigenkapitalquote des Unternehmens begründet. Stilles Factoring nutzen Unternehmen, wenn z.B. Forderungen, trotz bestehender Abtretungsverbote, finanziert werden sollen.

Kosten und Gebühren berechnen:

Die Factoringgebühr ist im stillen Verfahren oftmals höher, als bei anderen Factoring-Varianten. Bei kleineren Unternehmen kann eine ALL IN-Gebühr verhandelt werden. Ab 500 TEUR Factoringumsatz ist die Kalkulation auf Einzelkostenbasis meist wesentlich preiswerter.

kosten-berechnung-stilles-factoring

Voraussetzungen:

  • eine mittlere bis gute Eigenkapitalquote, Bonität & Geschäftsentwicklung
  • professionelle Buchhaltung, Debitorenmanagement & Mahnwesen
  • keine vorliegenden Überschuldungstatbestände
  • meist in Kombination mit Inhouse-Factoring

Praxis Tipp | Teil-Stilles Verfahren:

Sofern Ihr Unternehmen die Voraussetzungen hinsichtlich Umsatzgröße oder bonitätstechnischer Anforderungen nicht erfüllen sollte, ist es bei einigen Refinanzierern möglich Debitoren mit Abtretungsverboten in ein (Teil-)Stilles Factoring Verfahren zu nehmen. Die restlichen Debitoren kommen dann in ein offenes Verfahren. Diese Variante ist dann auch erheblich preiswerter.

Ablauf im Stillen Verfahren mit 80 % Sofortauszahlung:

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Gerne stellen wir Ihnen an Hand Ihrer Unternehmensdaten die Konditionen der Anbieter für den verdeckten Forderungsankauf im Vergleich gegenüber.

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