Einkaufsfinanzierung - Erklärung und Funktion:

Die Einkaufsfinanzierung dient der Vorfinanzierung des Materialeinkaufs, sowie zugekauften Leistungen Dritter. Wareneinkauf und Vorfinanzierung des Lagerbestands binden in vielen Firmen Liquidität, die dringend anderweitig benötigt wird. Unternehmer nutzen daher die Einkaufsfinanzierung häufig alternativ zum Bankkredit oder der Kontokorrentlinie.

Diese Bank alternative Finanzierungsform wird einerseits von Abnehmern aus Handel, Produktion und Industrie genutzt. Hier besteht die Wertschöpfung in der Verlängerung der Zahlungsziele, bei gleichzeitiger Erzielung von Skontoerträgen.

Lieferanten dagegen nutzen die Einkaufsfinanzierung zur Zahlungszielverlängerung ihrer Abnehmer. Die Vorteile liegen darin, dass Einrede frei ausgelieferte Waren vom Einkaufsfinanzierer sofort bezahlt werden und eigene Liquidität durch den Rechnungsausgleich innerhalb weniger Tage gestärkt wird.

Kosten und Gebühren einer Einkaufsfinanzierung vergleichen:

Die Finanzierungskosten liegen nominal, je nach Finanzierer und Bonität, im Rahmen günstiger Kontokorrentzinsen und bewegen sich zwischen 0,32 - 0,87 % pro Monat. Die Konditionen richten sich nach Bonität des Antragstellers, Finanzierungslaufzeit und der Finanzierungshöhe. Anbieter und Kosten zu vergleichen, rechnet sich auf Grund der sehr hohen Preisunterschiede der jeweiligen Einkaufsfinanzierer auf jeden Fall.

Sie erhalten eine einzige Gebühr (ohne Nebenkosten), je nach Bonität, Umsatzvolumen und WKV-Limit. Zusätzliche Nebenkosten fallen bei Produktions- und Handelsunternehmen ab einer Einkaufslinie von 100 T€ bei nachfolgendem Angebot nicht an. 

Gesamtgebühren je nach gewähltem Zahlungsziel | Beispiel mit 750 T€ Wareneinkauf p.a.
Zahlungsziel
Minimalgebühr
Maximalgebühr
Ø Mittelwert
120 Tage
1,30 %
3,50 %
2,40 %
90 Tage
0,97 %
2,62 %
1,80 %
60 Tage 0,65 % 1,75 % 1,20 %
30 Tage 0,32 %
0,87 % 0,60 %

Realisierte Skontoerträge verbleiben bei Ihnen. Sie können diese nutzen um die Kosten der Einkaufsfinanzierung zu reduzieren. Im besten Fall übersteigen die Skontoerlöse die Finanzierungskosten.

Ablauf der Einkaufsfinanzierung:

  • Der Einkaufsfinanzierer tritt als eigenständiger (Zwischen-) Händler zwischen Ihnen und Ihrem Lieferanten auf.
  • Er kauft Ware bei dem von Ihnen ausgesuchten Lieferanten, zu von Ihnen verhandelten Preisen und Bedingungen. Der Rechnungsausgleich an den Lieferanten erfolgt innerhalb einer Skontofrist.
  • Die Ware wird per Strecke an Sie geliefert und Sie zahlen entsprechend Ihres mit dem Vorfinanzierer vereinbarten Zahlungsziels.
Ablaufdiagramm-Einkaufsfinanzierung

Der Prozessablauf der Auftragsfinanzierung ist vergleichbar, nur mit dem Unterschied, dass für klassisches Projektgeschäft nach VOB oder auf Basis von Werkverträgen höhere Gebühren kalkuliert werden.

Annahmekriterien u. Voraussetzungen:

  • 500 T€ Mindestumsatz p.a.
  • 100 T€ Mindest-Einkaufsvolumen p.a.
  • 100 T€ Mindest-Finanzierungslinie | WKV-Limit auf Ihr Unternehmen
  • KMU ist seit mind. 3 Jahren operativ tätig und rückversicherbar
  • Finanzierung bis zu 100 % des Rechnungsbetrages   
  • Sie erhalten ein Zahlungsziel von bis zu 120 Tagen
  • Mit und ohne Factoring nutzbar
  • 100 % Wahlfreiheit, welche Einkäufe u. Lieferungen finanziert werden sollen
  • auch für Einkäufe außerhalb Deutschlands, z.B. USA oder Asien, anwendbar
  • 1,30 - 3,50 % Gesamtgebühr für 120 Tage Zahlungsziel (abhängig von Bonität und Finanzierungslinie)

Hinweis:

  • Die Anbieter Selektion, Konditionenverhandlung(en) bis hin zur Angebotserstellung, sowie die Prüfung Ihnen bereits vorliegender Angebote erfolgen grundsätzlich kostenfrei.
Alle Angaben (Stand 08-2017) sind ohne Gewähr und stellen kein Angebot im rechtlichen Sinne dar. Verbindlich sind die später im Vertrag schriftlich benannten Konditionen des jeweiligen Refinanzierers. Tagaktuelle Konditionen und Annahmekriterien erhalten Sie mit Zusendung des Analysebogens. Zur kostenlosen Vorprüfung Ihrer Anfrage, inkl. Vorabkalkulation, senden Sie uns bitte den ausgefüllten Analysebogen.

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