Factoring Unternehmen im Vergleich zu Factoring Bank:
Factoringgesellschaften teilen sich in 2 Gruppen. Die meisten Unternehmen sind klassische Gewerbetreibende, wie Sie und wir. Das bedeutet, dass diese sich über Kreditinstitute oder Investoren auf dem freien Kapitalmarkt mit der entsprechenden Sicherheitenstellung refinanzieren müssen.
Factoring Banken werden von Ihrer "Mutter" in aller Regel zu etwas günstigeren Konditionen refinanziert. Dies spiegelt sich dann im Factoring-Zins wieder.
Die Konditionen sollten jedoch nicht das alleinige Entscheidungskriterium darstellen. Prüfen Sie, ob der Factor bemüht ist ein individuelles, auf Ihr Unternehmen und Ihre Debitoren zugeschnittenes, Vertragsangebot zu erstellen.
Factoring Unternehmen ohne Bank-Status | Merkmale:
Sie erkennen den Factor ohne Bankstatus an etwas höheren Zinskonditionen, da die Refinanzierung für diese Unternehmen in aller Regel teurer ist. Factoringgesellschaften ohne Bankstatus können Ihnen auch bestimmte Finanzierungsleistungen nicht anbieten, da diese eine Banklizenz erfordern.
Factoringgesellschaften ohne Bankstatus haben nicht selten eine spürbar moderatere Annahmepolitik und sind meist zu flexibleren Vertragsgestaltungen bereit.
Factoringgesellschaften mit Bank-Status | Leistungen:
Factoringgesellschaften mit Bankstatus können dem Unternehmer ein größeres Leistungsspektrum anbieten.- Liquidität auf Abruf - Sie reichen Ihre Forderungen zum Ankauf ein, rufen die Auszahlung aber nach Liquiditätsbedarf ab, das spart Zinsen
- Limit Gewährung - Finanzierung über das genehmigte Rückversicherungslimit hinaus möglich
- Einkaufs- oder Lagerfinanzierung - vergleichbar mit Kontokorrentlinie, zusätzlich zum Factoring
- Unechtes Factoring - Finanzierung ohne Warenkreditversicherung möglich
- Zinsvorteil - die Refinanzierung über eine verbundene Bank (oft als Mitgesellschafter) ist oft etwas preiswerter
- Sicherheit - Factoringbanken verfügen auf Grund des finanziellen Background über ausreichende Liquidität Ihre Forderungen auch zukünftig ankaufen zu können
Man kann nicht generell urteilen, wer der bessere Factoring-Partner sein könnte. Dies hängt von Ihren individuellen Unternehmens-Parametern, wie Branche, Umsatz, Bonität, Eigenkapitalquote, Ertragskraft, Debitorenstruktur und Prozessabläufen ab.
Factoring Unternehmen | Worauf sollten Sie achten?
- Annahmepolitk des Factors, diese sollte zu Ihrem Unternehmen und den Kennzahlen passen
- Abgabe individueller Vertragsangebote - kaufen Sie nichts "von der Stange", bestehn sie auf ein maßgeschneidertes Individual-Angebot
- preiswerte Gesamt-Konditionierung, inkl. aller Nebenkosten (diese werden oft im Erstgespräch verschwiegen)
- keinerlei Kosten vor Vertragsabschluss (z.B. Audit, Bearbeitungs-, Vermittlungsgebühr, etc.)
- Einsicht in den Factoringvertrag im Vorfeld (ein unbedingtes Muss)
- keinerlei Verpflichtung vor Vertragsabschluss | es gibt Anbieter, die stellen Ihnen eine Aufwandsentschädigung bei späterer Nichtannahme des Vertrages in Rechnung
Unser Tipp: Schalten Sie neben Ihrer eigenen Anbieter-Selektion immer einen professionellen Factoringmakler ein. Dessen Empfehlungen, Beratung und Angebots-Vergleiche sind generell kostenlos.
Eine Übersicht (Auszug) von Factoringunternehmen und Factoring-Banken können Sie gerne kostenlos anfordern.
