Die Berechnung der Factoringgebühren u. Kosten hängt von vielen Faktoren ab:
Was teuer ist Factoring? Woraus berechnen sich die Factoring-Gebühren, Zins und Nebenkosten? Das kommt darauf an......, da sich Factoring Kosten (z.B. Factoringgebühr, Zins, Debitorenprüfkosten) aus einer Vielzahl von individuellen Parametern berechnen. Wir bitten Sie daher höflichst um Verständnis, dass wir alleine auf Grund Ihres Umsatzes und der Rechnungsanzahl nicht die für Sie optimale Gebührenkalkulation durchführen können.
Kalkulation der Factoringgebühr, Zins & Kosten | Berechnungsgrundlagen:
| Factoringumsatz p.a. |
Anzahl Rechnungen p.a. |
Anzahl Debitoren |
Debitorenstruktur |
| Factoring-Variante |
Ø Zahlungsziele |
Finanzierungslinie |
Factorabilität |
| Bonität / Ertragslage |
Eigenkapitalquote |
Kosten der WKV |
Kapitalkosten |
Factoringgebühren für Unternehmen ≥ 500 T€ Jahresumsatz liegen zwischen 0,15 % - 3,00 %, abhängig vom Anbieter und den vorab genannten Parametern. Es gibt, je nach Anbieter, Prämienunterschiede bis zu 200 % für die gleiche Leistung. Wir empfehlen daher immer das Einholen mehrerer Angebote. Achten Sie daher bitte neben Factoringgebühr und Zins auch immer auf alle anderen Nebenkosten im Vertrag.
Nachfolgend erhalten Sie 2 Gebühren-Beispiele. Weitere Konditionen zu verschiedenen Branchen und Factoring-Varianten können Sie unter Factoring-Beispiele aus der Praxis einsehen.
Factoring Beispiel aus der Praxis | Gebühren & Konditionen bei 1.1 Mio. €:
Im folgenden Beispiel hatte der Unternehmer bereits ein Angebot eines namhaften Factors vorliegen. Unsere Aufgabe bestand darin ein besseres Preis- Leistungspaket zu schnüren.
Das Ergebnis unserer Arbeit stellen wir Ihnen gerne vor. Nachfolgendes Gebühren-Beispiel bezieht sich auf ein Full Service Verfahren, inkl. Forderungsausfallschutz (WKV).
| Factoringumsatz p.a. | Anzahl Debitoren | Rechnungsanzahl p.a. | Ø Finanzierunglinie |
| 1.100.000 EUR | 28 | 220 | 150.000 EUR |
| |
|||
| Angebots-Kriterien | FGM Angebot 1 | FGM Angebot 2 | vorlieg. Angebot |
| Factoringgebühr |
0,86 % |
1,18 % |
1,65 % |
| Zins p.a. |
4,87 % |
5,38 % |
6,75 % |
| Debitorenprüfkosten | 5 € / 30 € / 50 € | 15 € / 25 € / 40 € | 10 € / 45 € / 60 € |
| max. Finanzierungslinie | 240.000 € | 200.000 € |
180.000 € |
| Audit-Kosten | entfällt |
entfällt | 500 € |
| Ausschnitte mögl. |
Ja | Ja |
Nein |
| Sofortauszahlung | 90 % | 85 % | 80 % |
| Dauer bis Zusage |
8 - 10 Tage |
8 - 10 Tage |
14 - 21 Tage |
| Ankauf überfälliger Rchng. | möglich | möglich | Nein |
| Sonderkündigungsrecht | Ja | Ja | Nein |
| Teil-Stilles Verfahren mgl. | Ja | Ja | Nein |
| Vertragslaufzeit | 1 - 2 Jahre | 1 - 2 Jahre | 2 Jahre |
| Factoringgebühr p.a. | 9.460 € | 12.980 € | 18.150 € |
| Zinskosten p.a. | 7.305 € | 8.070 € | 10.125 € |
| Summe Kernkosten* | 16.765 € | 21.050 € | 28.275 € |
| Kosten in % v. Umsatz | 1,52 % | 1,91 % | 2,57 % |
Beispiel Inhouse Factoring - Kosten & Gebühren im Mittelstand bei 7 Mio. €:
Inhouse Verfahren für ein Handelsunternehmen mit Ø 263 T€ Finanzierungslinie bei einem gelebten Zahlungsziel von 14 Tagen. Das Angebot gilt im 2-Vertragsmodell, da eine WKV bereits besteht.
| Factoringumsatz p.a. | Anzahl Debitoren | Rechnungsanzahl p.a. | Ø Finanzierunglinie |
| 7.100.000 EUR | 36 | 400 | 263.000 EUR |
| |
|||
| Angebots-Kriterien | FGM Angebot 1 | FGM Angebot 2 | vorlieg. Angebot |
| Factoringgebühr |
0,34 % |
0,41 % |
0,48 % |
| Zins p.a. |
3,33 % |
4,33 % |
5,95 % |
| Debitorenprüfkosten | 5 €, je Debitor |
10 €, je Debitor | 45 € / 60 € |
| max. Finanzierungslinie | 500.000 € | 400.000 € |
350.000 € |
| Audit-Kosten pro Jahr |
1.000 |
1.500 € |
0 € |
| Ausschnitte mögl. |
Ja | Ja |
Nein |
| Sofortauszahlung | 90 % | 90 % | 90 % |
| Dauer bis Zusage |
8 - 10 Tage |
10 - 14 Tage |
14 - 21 Tage |
| Ankauf überfälliger Rchng. | möglich | möglich | Nein |
| Sonderkündigungsrecht | Ja | Ja | Nein |
| Teil-Stilles Verfahren mgl. | Ja | Ja | Nein |
| Vertragslaufzeit | 1 - 2 Jahre | 1 - 2 Jahre | 2 Jahre |
| Factoringgebühr p.a. | 23.800 € | 28.700 € | 33.600 € |
| Zinskosten p.a. | 8.758 € | 11.388 € | 15.649 € |
| Summe Kernkosten* | 33.558 € | 41.588 € | 49.249 € |
| Kosten in % v. Umsatz | 0,48 % | 0,59 % | 0,70 % |
Diese Konditionen sind aus 02-2012 und freibleibend.
Folgende Parameter beeinflussen Ihre Konditionen | FG = Factoringgebühr | Z = Zins
Factoringgebühren & Zins | Einfluss der einzelnen Parameter:
- Branche-Debitoren - Risikoeinstufung des Warenkreditversicherers (FG)
- Branche-Unternehmen - Insolvenzrisiko Ihrer Branche (FG + Z)
- Factoringumsatz - Deckungsbeitrag der Factoringgesellschaft (FG)
- Anzahl Debitoren & Rechnungen - Verwaltungsaufwand (FG)
- Ø Zahlungsziele - haben bei einigen Anbietern Einfluss auf FG & Zins
- Bonität & Ertrag des Unternehmens - je stabiler, desto besser FG & Z
- Bonität der Debitoren - je besser die Brancheneinstufung, desto besser die FG
- Rechnungsdurchschnitt - je größer, desto besser die FG
- Factoringvariante - Stilles Factoring ist teurer, als offenes Factoring
- Inhouse Factoring ist preiswerter, als Full Service Factoring
- bisherige Forderungsausfälle - je geringer, desto besser die FG
- Unternehmensalter - junge Unternehmen (< 2 Jahre) höhere FG & Z
- Wirtschaftsauskünfte - je besser Ihre Einstufung bei Euler Hermes oder Creditreform, desto besser ist Ihre Verhandlungsgrundlage bei den Gesamtkonditionen
- Factorabilität - Je klarer die Einredefreiheit, Kundenabnahme & Dokumentation Ihrer erbrachten Leistung, desto besser die FG
Wir erstellen Ihnen mit der Angebotsabgabe eine Factoring Kosten-Nutzen Ertragswertberechnung. Sie sollen so frühzeitig einschätzen können wie sich ein Factoring betriebswirtschaftlich auswirkt.
Nachstehend können Sie den FGM Gebühren-Vergleich aus der Praxis als pdf downloaden. Sofern Sie uns einige betriebswitschaftliche Daten zur Verfügung stellen, erstellen wir Ihnen gerne Ihren kostenlosen Anbieter- und Konditionen-Vergleich .
